复利计算器

定投滚复利：终值、实际购买力、多久达成目标

钱的事

20 年后总资产155.16万元按月复利 · 期末定投

累计投入本金77万元初始 5万元 + 每期 3,000元 × 240 期

累计收益78.16万元含利滚利部分

收益率101.5%累计收益 ÷ 累计投入本金

FV = 本金×(1+r)^n + 每期投入×[((1+r)^n − 1)÷r]，其中 r = 0.5000%、n = 240

实际购买力（扣通胀）94.69万元按通胀 2.5% 折算 20 年

通胀吃掉60.47万元相当于终值的 39%

资产翻倍（72 法则）12年72 ÷ 6 = 12 年

21 个年度点位（含第 0 年），两线之间的缝隙就是复利赚到的部分

期末总资产155.16万元

收益占终值 50.4%，其余是自己掏的钱

已折叠 8 行，完整明细见「下载/展开」

金额单位：元，共 20 行；本年收益 = 年末资产 − 年初资产 − 本年投入

复利计算器怎么用

复利的本质是「收益继续产生收益」。同样每月投 3000 元、年化 6%，投 10 年和投 30 年的结果不是三倍关系，而是被 (1+r)^n 这个指数项拉开数倍差距——所以决定复利成败的第一变量是年限，不是本金。

名义终值不等于财富。若长期通胀为 2.5%，20 年后 100 万元的购买力只相当于今天的约 61 万元。本工具在给出终值的同时，按你填写的通胀率折算实际购买力，并单列出「被通胀吃掉」的金额，方便判断自己追的是否只是名义数字。

填一个目标金额（如 100 万子女教育金、500 万养老金），工具会按同一套递推式逐年推进，给出达成所需月数与预计年月；再反过来用年金公式在给定年限下求解每月需投金额，让「目标」变成可执行的月定投计划。

期初定投和期末定投差多少？

期初（先投后计息）的年金部分整体多滚一期，即乘以 (1+r)。月复利下差距约为一个月收益率（如年化 6% 时约 0.5%），年限越长绝对差额越大。

月复利和年复利该选哪个？

每月投一次、按月计息选「月复利」；只有每年结算一次（如某些保险、固收产品）选「年复利」，此时每月定投会折算成每年投入 = 每月×12。

72 法则准吗？

它是 ln2/ln(1+i) 的一阶近似，年化 4%~12% 区间误差在几个月以内，用来快速心算很够用；精确翻倍年数应取 ln2/ln(1+i)。